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한빛비즈

지금 당장 재무설계 공부하라

  • 저자 : 김태형
  • 출간 : 2011-11-04
  • 페이지 : 408 쪽
  • ISBN : 9788994120201
  • 물류코드 :3030
TAG :
초급 초중급 중급 중고급 고급
5점 (2명)
좋아요 : 27

지당 재무설계 실전 체험 프로그램

이 책에는 독자들의 편의를 위해 저자가 직접 제작한 <지당 재무설계 실전 프로그램>이 제공됩니다.
>자료 다운로드


"솔직히, 인생은 결국 돈이다"

1년 후를 내다볼 수 없는 금융 불확실성의 시대,
믿을 건 보험회사도, 은행도 아닌 나 자신의 노력뿐!
이제 내 돈, 내 인생을 책임지는 탄탄한 재무설계를 시작하자!

직장인이라면 한 번쯤 하게 되는 생각이 있다. "딱히 쓰는 데도 없는데 왜 돈이 안 모일까?" "펀드도 넣고, 보험도 들고, 주식도 좀 하는데 왜 재산이 별로 늘지 않지?" 이럴 경우 대부분 원인은 한 가지. 밑그림도 없이 주먹구구식 재테크를 하기 때문이다. 이런 사람들일수록 남들이 좋다고 하는 곳에 뒤늦게 뛰어들었다가 고스란히 피해만 입고 나오기 마련이다. 2007년 차이나펀드 열풍 때가 그랬고, 2011년 코스피 최고점 갱신 때가 그랬다.
설계도 없이 건물을 지으면 십중팔구 무너지게 되듯이, 인생이라는 큰 집을 지을 때도 밑그림이 필요하다. 여기 찔끔 저기 찔끔 돈만 넣었다 뺄 것이 아니라, 탄탄한 설계도를 바탕으로 목표를 향해 힘 있게 밀어붙이는 재테크가 필요한 것이다. 주먹구구식 재테크에 경종을 울리며 불황에도 끄떡없는 "진짜 재테크"를 가르쳐 주는 책, 바로 <지금 당장 재무설계 공부하라>이다.

▷ 보험 설계사에 속지 말자! 전문FP가 실제 사용하는 "재무설계 프로그램"

재테크 책을 읽어본 독자라면 이런 의문을 가졌을 것이다. "그래서, 대체 얼마를 어떻게 모으라는 거지?" 기존의 책들이 재테크의 큰 원칙만 두루뭉술하게 언급하기 때문에, 막상 내 상황에 딱 맞게 활용하기가 어렵기 때문이다.
이 책은 실제 FP가 사용하는 재무설계 프로그램을 이용해 독자들이 직접 나에게 필요한 금액은 얼마인지, 그 금액을 모으기 위해 얼마씩 저축하면 되는지, 돈이 새어나가지 않으려면 어떤 식으로 통장을 쪼개서 관리하면 되는지 등을 직접 계산할 수 있도록 도와준다. 숫자에 약하다고 겁먹을 필요는 없다. 이 책의 특별부록으로 제공되는 프로그램은 나이, 수입, 지출, 물가상승률 등의 숫자만 입력하면 자동으로 결과가 산출되도록 만들어져 있기 때문이다.
이 프로그램은 CFP(국제공인재무설계사)이자 금융칼럼니스트로 활동해온 오랜 경험을 바탕으로 저자가 직접 제작했다. 그 동안 일부 재무설계사들은 보험 상품 매뉴얼만 달달 외워 고객을 현혹해왔고, 그래서 재무설계라고 하면 "보험 팔아먹으려는 술수"라고 여겨졌던 게 사실이다. 그러나 이런 이유로 재무설계를 멀리 하기엔 우리 인생에서 돈과 재테크가 가진 중요성이 너무 크다. 저자는 이 책을 통해 일반인도 쉽게 재무설계를 이해할 수 있다면 얄팍한 장삿속에 넘어갈 일도 없을 것이고, 더 나은 삶을 계획하는 데 도움이 될 것이라 믿고 있다.

▷ 한 번쯤 받아보고 싶었지만 부담스러웠던 재무설계, 내 손으로 손쉽게 해결

인생을 설계하다 보면 결혼, 내 집 장만, 자녀교육, 은퇴 등 반드시 넘어야 할 큰 산들이 많다. 이 산을 어떻게 넘느냐에 따라 풍요로운 생활이 펼쳐질 수도, 집안 기둥뿌리가 흔들릴 수도 있다. 따라서 재무설계는 반드시 인생주기에 맞게 이뤄져야 한다.
그러나 사람마다 처한 상황이 다르기 때문에 그 모든 상황을 한 권의 책에서 해결해주기는 어렵다. 대신 이 책은 "방법"을 알려주는 데 초점을 맞춘다. 내 인생에서 재무적으로 중요한 사건의 시점을 미리 정하고, 그 시점에 필요한 돈을 미리 계산해보며, 그 돈을 모으기 위해 어떤 방식으로 저축하고 투자하면 되는지를 하나하나 짚어주는 것이다.
뿐만 아니라 필요한 주변지식도 함께 전달한다. 투자할 때 반드시 알아야 할 복리 계산법, 일반인들은 미처 몰랐던 국민연금을 활용한 노후 대비법, 연령별로 반드시 필요한 보험과 필요 없는 보험 등 재무설계에 꼭 필요한 정보들을 자세히 알려주고 있다. 이를 통해 독자들은 살면서 부닥치게 될 거의 모든 돈 문제에 현명하게 대처하는 법을 배울 수 있다.
내 돈 관리에는 어떤 문제가 있는지 한 번쯤 꼭 받아보고 싶었던 재무설계. 하지만 보험사 직원과 직접 만나야 하는 게 부담스러웠다면 이제 차근차근 직접 시작해보자. 사회 첫발을 내딛는 젊은이, 노후를 대비해야 하는 직장인, 자녀 학자금 때문에 걱정인 부모, 그밖에 더 나은 미래를 생각하는 모든 이들에게 권한다.
저자

김태형

연세대학교 공학박사로 현재 금오공과대학교 컴퓨터공학부 교수로 재직중이다. 컴퓨터 네트워크 관련 과목을 강의한다. 저서로는 컴퓨터와 정보기술 (학술정보, 2004), UNIX SYSTEM 실습과 응용 (한티미디어, 2006) 등이 있다.

1부·재무설계의 첫 단계는 목표 설정

사례 | 목적 없이 모으기만 하는 재테크, 성공할 수 있을까?
01 돈! 왜 모으려 하시나요 -027
가장 먼저 해야 할 질문 “왜 그 돈이 필요합니까?” 029 / 인생 주기에 따라 재무 목표도 달라져야 한다 033 / 성공적 재무설계를 위한 7가지 기본 요소 036

02 나의 재무 상태를 파악해 보자 -039
‘얼마를 버느냐’보다 ‘얼마를 쓰느냐’가 중요하다 041 / 현금흐름 관리만 잘 해도 돈이 모인다 043 / 내 돈 상황 알려주는 재무상태표·현금흐름표란? 047

03 돈 관리가 편해지는 ‘통장 쪼개기’ -049
통장을 제대로 나눠 써야 돈이 새지 않는다 051 / 소득은 합치고, 고정 지출은 모으자 - 급여 통장 054 / 변동 지출을 관리하고, 낭비를 막자 - 소비 통장 057 / 목표 별로 쪼개서 운영하자 - 투자 통장 059 / 뜻밖의 큰 지출에 대비하자 - 예비 통장 061 / 우량 금융기관과 안전한 금융 상품을 찾아보자 063
실전훈련 | 나의 재무상태표· 현금흐름표 작성하기 -065

2부·전략을 잘 세워야 30년이 편안하다

사례 | 이율 1퍼센트가 만드는 놀라운 차이
04 전략 수립의 기본 ‘이자’를 바로 알자 -075
10억원을 모으려면 얼마나 걸릴까 077 / 단리 vs 복리, 이자 계산법 원리 익히기 080 / 이자는 시간이 만든다! 투자 기간 고려하기 086 / 단리와 복리, 어디에 어떻게 적용될까 090

05 자산 배분 전략의 백미 ‘포트폴리오’ 짜기 -093
자산 배분 전략은 왜 필요할까 095 / ‘고위험 고수익’의 법칙 CAPM을 배워보자 099 / 리스크를 최소화하는 포트폴리오 구성법 101 / 시간도 분산하라! 코스트 애버리지 효과 104 / 성공의 절대원칙은 ‘꾸준함’ 110

06 내 집 마련 현명하게 성공하기 -113
부동산의 패러다임이 변하고 있다 115 / 현명한 내 집 마련을 위한 5가지 원칙 121 / 기본 중의 기본! 주택청약 활용하기 124 / 청약 만능통장, 갈아타는 게 능사일까 128 / 잘못하면 빚 덩어리, 잘하면 돈 덩어리 되는 대출 130
실전훈련 | 나의 목표자금과 투자수익률 산출하기 -135

3부·대박 혹은 쪽박? 투자에 임하는 현명한 자세
사례 | 투자 결정은 어떻게 이루어질까?
07 투자, 대체 어떻게 해야 하지? -149
투자에 성공하고 싶다면 환상부터 깨라! 151 / 재테크에 실패하는 8가지 유형 155

08 일반인을 위한 펀드 투자 가이드 -159
보통 사람들을 위한 최선의 대안 ‘간접투자’ 161 / 펀드 상품 잘 고르는 4가지 기준 163 / 성공 투자로 가는 열쇠, 포트폴리오 리밸런싱 165 / 장안의 화제! 인덱스 펀드란 무엇인가 169 / 더 적극적인 투자자를 위한 상품 ETF 172 / 펀드 투자도 세계화 시대! 해외펀드 투자 176

09 직접투자! 꼭 해야겠다면 이것만은 배우자 -179
도박하듯 투자하는 것은 절대 금물! 181 / 리스크에도 가격이 있다 185 / 주식 평가의 두 가지 방법 ‘기본적 분석 vs 기술적 분석’ 189 / 싼 값에 사서 비싼 값에 판다는 의미 191

10 집값 하락 시대, 부동산이 돈이 될까 -197
부동산 수익은 보이는 게 전부가 아니다 199 / 내 부동산의 가치를 현실적으로 따져보자 202 / 부동산 투자 결정을 위한 가치분석의 기술 207 / 부동산 투자시 잊지 말아야 할 복병 ‘세금’ 210
실전훈련 | 내 집 마련 플래닝을 통한 투자 설계도 짜보기 -213

4부·평생 안전하고 건강하게! 위험 관리
사례 | 보험에 제대로 가입하고 있는 사람은 얼마나 될까?
11 위험 관리는 정말 필요 없을까? -225
보험에 제대로 가입하고 계십니까? 227 / 보험 따위는 필요 없다는 이들에게 230 / 위험 관리에도 원칙이 있다 233 / 보험을 다른 자산보다 나중에 두지 마라 239

12 이것만 알면 나도 보험고수 -245
보험계약자·피보험자·수익자의 관계에 대한 진실 247 / 자살해도 보험금을 받을 수 있을까? 253 / 보험을 활용한 세테크의 오해와 진실 257 / 최첨단 보험이 꼭 좋은 건 아니다 261 / 나의 적정 사망보험금을 계산해 보자 265 / 생명보험 설계 어떻게 할 것인가 274
실전훈련 | 내게 필요한 보장자산은 얼마일까? -278

5부·끝내기가 중요하다! 은퇴 및 노후설계
사례 | 눈앞의 문제에만 급급한 당신의 말년은?
13 인생 100세 시대의 노후 설계 -285
늘어난 평균수명은 축복일까, 불행일까 287 / 장수가 축복이 되려면 2가지를 준비하자 291 / 초고령화 시대를 위한 금융 상품의 등장 295

14 국민연금, 얼마나 알고 계십니까? -297
국민연금은 은퇴 자산이 될 수 있을까 299 / 얼마나 내고 얼마나 받을 수 있을까 303 / 국민연금 임의가입제도 200퍼센트 활용법 308 / 내 국민연금 직접 계산해 보기 314

15 준비 없이 맞이한 은퇴, 대안은 없을까 -321
쉬지 않고 달려왔더니 어느새 은퇴? 323 / 내 집으로 평생 연금받는 주택연금(역모기지론) 326 / 모기지론과 역모기지론, 무엇이 다를까 330 / 주택연금과 즉시연금, 공통점과 차이점 알기 334 / 내 손으로 직접 해보는 은퇴 설계 과정 339
실전훈련 | 나의 은퇴 설계 직접 해보기 -350

6부·명품재테크로 가는 길! 상속 및 세금설계
사례 | 내 재산, 내 뜻대로 물려주기도 쉽지 않다
16 마무리가 깔끔해야 명품 인생 -357
더 이상 금기시 할 수 없는 상속 문제 359 / 올바른 상속 설계의 6가지 단계 364 / 아무렇게나 하는 유언은 안 하느니만 못하다 367 / 상속 받는 사람에도 우선순위가 있다 374

17 상속세와 증여세, 제대로 알기 -377
상속세와 증여세, 비슷하면서 다른 세금 379 / 증여세를 아끼는 구체적 실천법 383 / 사망보험금에도 상속세를 내야 할까 390

부록 -393

  • 최근 재테크에 관심이 많아져 몇권의 책을 샀는데
    이 책은 주제 하나에 내용들이 그렇게 길지가 않아서
    다른 책들보다 지루하지 않게 쉽게 볼 수 있었던 것 같아요
    내용도 너무 알차구요

  • 우리나라 사람들은 재테크라는 것이 얼마나 중요한지는 어릴 때부터 귀가 닳도록 듣습니다. 모 통신사의 광고에서도 나오듯이, 성질도 급해서인지 유치원에 다닐 때부터 용돈기입장이라든지 자기 명의로 된 통장 하나를 관리하는 것은 이미 오래된 풍속이 되어버렸지요. 그렇게 푼돈이라도 조금씩 조금씩 모으는 것이 미덕이라고 배우며, 티끌 모아 태산이 부자가 되는 지름길이라고 익힙니다.

    하지만 우리는 나이가 들수록 어릴 적의 가르침을 배운 적이 없다는 듯이 잊어버리고, 어디에 투자하면 큰 수익이 날지, 속칭 “대박”만을 노리며 이리 기웃 저리 기웃 거리기 일쑤입니다. 한 번 생각을 해봅시다. 설령 핫스팟을 찾았다고 하더라도, 그 핫스팟에 투자할 자h 본금이 없는데 어떻게 큰 수익을 낼 수 있을까요? 이 책은 이 점에 문제점을 제기하면서 시작 됩니다. 바로 자신의 월 수입과 월 지출을 현실성 있게 분석하여 여유자금을 만들어 나가는 내용이 이 책의 초반부를 구성합니다. 그리고 그 다음에는 이렇게 모아진 종자돈을 바탕으로 투자를 하는 방법을 배웁니다. 그렇다고 이 책이 위에서 언급한 “투자핫스팟”을 알려주진 않습니다. 좀 더 정확히 말하자면 투자할 때의 리스크를 관리하기 위해 투자처의 성격을 이해하고 포트폴리오를 작성하는 방법을 가르쳐 주는 것이지요. 마지막으로는 인생의 중요 포인트에 따른 재무설계 방법을 제시하고 있습니다.

    이 책은 앞서 언급한 내용들이 충실히 있을 뿐만 아니라, 아무 곳에서나 얻을 수 없는 값진 부록이 있습니다. 바로 전문가들이 재무설계 시에 사용하는 각종 재무설계도구가 그것입니다. 전문가들이 사용하는 도구라서 어려울 것 같지만, 본 책에서 특집 코너로 이를 차근차근 설명하고 있으니 많은 분들이 따라 하시는데 큰 어려움이 없을 것입니다. 저도 이러한 툴을 통해 제가 얼마나 돈을 헛되게 쓰고 있으며, 얼마나 많은 돈을 아낄 수 있는지 알게 되었으니까요. “장기적으로나 단기적으로나 인생을 사는데 돈 때문에 골머리 앓기는 싫다!”라는 생각을 가지고 계신 분이라면 볼 가치가 있는 책이라고 생각됩니다.

부록/예제소스
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