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한빛비즈

지금 당장 금리공부 시작하라

  • 저자 : 윤채현
  • 출간 : 2011-10-06
  • 페이지 : 320 쪽
  • ISBN : 9788994120195
  • 물류코드 :3029
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초급 초중급 중급 중고급 고급
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대출금리는 오르고! 물가는 치솟고! 경제는 어렵고!
위기는 또 언제 찾아올지 모른다!

하늘 높은 줄 모르고 치솟던 주가가 폭락했다. 전 세계가 재정위기를 겪고 있는 오늘날의 상황을 볼 때 언제 다시 반등할지 기약조차 하기 힘들다. 부동산 열기도 시들해졌다. 현재 우리나라의 10가구 중 1가구가 하우스푸어로 전락해 매달 소득의 42%를 대출 원리금을 갚는 데 쓰고 있는 실정이다. 또 예금금리는 갈수록 낮아져만 가고, 안전자산이라고 인정받던 금값마저 하락하고 있다. 이처럼 자산시장의 거품이 사라지고 당장 내일 일도 예측할 수 없는 불확실한 경제상황이 지속되면서 자산을 늘리기는커녕 지키기조차 날로 어려워지고 있다.

이러한 각박한 경제상황에서 우리의 자산과 삶의 행복을 지키기 위해서는 어떻게 해야 할까? 이를 위해서는 경제 전반에 대한 이해가 필수적으로 요구된다. 그래야만 어떠한 경제상황에서도 내 자산과 삶의 행복을 지킬 수 있는 합리적인 판단을 내릴 수 있기 때문이다. 그중에서도 경제의 바로미터라 할 수 있는 금리지식은 경제 전반을 총체적으로 이해하기 위해 반드시 알아야 하는 필수지식이다. 그런데 왜 수많은 경제지표들 중에서도 유독 금리가 중요한 걸까? 

금리지식의 중요성은
아무리 강조해도 지나치지 않다!

한국은행이 기준금리를 인상하거나 인하한다는 소식은 늘 일간지의 경제면 톱뉴스와 9시 뉴스의 헤드라인을 장식한다. 왜일까? 금리 변동은 경제 전반을 뒤흔드는 거대한 변화요인이기 때문이다. 금리가 인상되면 대출금리가 상승해 가계와 기업의 부담이 증가하고 경제상황이 악화된다. 또 주식, 부동산, 채권 등 자산시장에서의 돈의 흐름을 변화시켜 자산시장에 거품을 발생시키거나 붕괴시키는 계기로 작용한다. 외국인 투자자들의 향방에도 영향을 끼쳐 외국인 투자자금이 국내로 유입되거나 국외로 빠져나가면서 환율을 변동시키고 이로써 재정위기와 금융위기를 발생시키는 원인으로 작용할 수도 있다.

이처럼 금리는 경제전문가나 채권투자자들만 알아야 하는 지식이 아니다. 자신의 자산과 삶의 행복을 지키려는 일반인들뿐만 아니라 금리 변동에 맞서 효과적인 투자전략을 세우고자 하는 투자자, 금리지식을 쌓아 자신과 기업의 성장에 기여하는 직장인 등 금리 폭풍 속에서 자신의 자산을 지키고 키워 나가려는 모든 이들이 꼭 알아야 하는 생존지식이다. 금리 변동으로 인해 경제의 흐름이 어떻게 바뀌게 될 것인지 예측할 수 있어야 자산 관리도, 경영전략과 투자전략의 수립과 시행에 있어서도 성공할 수 있다.

위기를 기회로 바꿀 금리지식으로 무장하라!

금리지식을 갖추면 정부의 금융 및 재정정책을 통해 향후 금리의 움직임을 예측할 수 있다. 또 미국과 일본 등 우리 경제와 밀접한 관계에 있는 국가들의 금융 및 재정정책이 향후 국내 경제에 어떤 영향을 미칠지도 미리 알 수 있다. 특히, 통화량 증감, 외국인 투자자들의 유출입, 소비자물가 상승, 원자재 가격 상승, 환율 변동 등이 금리에 끼치는 영향을 알아두면 세계경제의 향방과 자산시장에서의 돈의 흐름 변화를 예측해 위기가 온다 해도 효과적으로 대응해나갈 수 있을 것이다.

많은 이들이 재테크를 하지만 부자가 되는 사람은 극히 드물다. 경제의 큰 흐름도 읽을 줄 모르면서 얄팍한 투자지식만으로 이득을 얻으려 하는 이들이 적지 않기 때문이다. 지금껏 수많은 경제서들이 출간되었지만 금리 변동에 따른 자산시장과 국내외 경제 변화에 대해 폭넓은 이해를 전달하는 책은 아직까지 없었다. 《지금 당장 금리공부 시작하라》는 일반인들이 금리지식을 통해 자신의 자산과 삶을 현명하게 지켜나갈 수 있도록 돕고자 만들어졌다. 금리의 중요성과 종류별 특징, 금리 결정에 영향을 미치는 요인들, 우리의 자산과 삶에 미치는 금리의 영향력, 금리 변동에 따른 자산시장에서의 돈의 흐름 변화, 금리가 결정되는 채권시장에 대한 기초지식, 채권과 다른 자산상품들과의 투자수익률 비교, 부실채권 관리 등 금리와 채권에 대한 기초부터 핵심까지 거의 모든 지식을 담고자 했다. 이로써 금리와 채권에 대해 잘 모르는 초심자도 쉽게 이 분야에 입문해 전반적인 내용을 총체적으로 이해하고 거시적인 시각을 가질 수 있을 것이다.

《지금 당장 금리공부 시작하라》를 통해 많은 독자들이 금리지식으로 단단히 무장해 혼돈의 시기 속에서도 자신들의 자산과 삶을 온전히 지켜나갈 수 있게 되길 바란다.

세계경제를 쥐락펴락하는 금리의 힘!
당신은 얼마나 제대로 알고 있는가?

금리가 0.1% 오르고 내리면 어떤 일이 일어날까?

1. 대출금리가 오르락내리락 하며 부동산시장이 들썩인다!
한국은행이 기준금리를 인상하면 은행의 대출금리가 높아진다. 이로써 부동산 대출을 받은 가계의 이자 부담이 증가하고, 심각한 경우에는 파산까지 이를 수도 있다. 반대로 정부가 저금리정책을 펼치면 대출이자에 대한 부담이 감소해 많은 개인 투자자들이 대출을 받아 너도나도 부동산에 투자하면서 부동산시장이 호황을 이루게 된다.

2. 상장기업의 주식과 채권의 시세가 변동된다!
금리가 낮아지면 기업은 은행에서 대출을 받거나 회사채를 발행하는 방법으로 자금을 조달해 투자를 확대하거나 공격적인 영업 활동을 펼친다. 이로써 기업의 매출실적이 증대되면 발행한 주식과 채권의 시세가 오르게 된다. 반대로 금리가 인상되면 기업은 은행 대출이나 회사채 발행을 통해 자금을 조달하기 어려워져 경영여건이 악화되므로 주식과 채권 가격이 급락하게 된다.

3. 인플레이션과 디플레이션을 좌우한다!
경제불황기에 중앙은행은 기준금리를 인하하고 시중에 통화량을 필요 이상으로 공급하거나 지급준비율을 인하하는 방법으로 경기 회복을 도모한다. 그러나 경기가 회복세를 넘어 과열 국면으로 치닫게 되면 소비자물가가 상승하고 가계의 실질소득이 감소하게 된다. 국민들의 소비의욕이 저하되면 기업의 매출액에도 영향을 끼쳐 기업을 부도 위기에 처하게 만들 수 있고, 이로써 경제는 다시 침체의 늪에 빠지게 된다. 금리 변동으로 인해 외국인 투자자금이 국내로 유입되거나 유출되면 통화량 증감과 화폐 유통속도에도 영향을 끼쳐 인플레이션과 디플레이션을 발생시킬 수도 있다.

4. 정치권력의 판도를 뒤바꾼다!
앨런 그린스펀 연방준비제도이사회 의장은 금리정책만으로 건설경기를 일으키고 주식시장에 호황을 가져오며 미국경제를 크게 성장시켰다. 그러나 저금리정책으로 인해 만들어진 자산시장의 거품이 한순간에 붕괴되면서 ‘경제 대통령’으로 칭송받던 그린스펀은 한순간에 세계경제에 위기를 가져온 주범으로 내몰렸다. 정치 신예였던 오바마가 미국 최초의 흑인 대통령이 될 수 있었던 것도 금리정책의 영향이었다. 금리정책의 실패로 미국발 금융위기가 현실화 되자 미국 국민들은 대통령 선거를 통해 당시 집권당이었던 공화당에 책임을 물었고, 이로써 유력한 공화당의 대통령 후보가 민주당의 오바마에게 패하고 말았다.

5. 세계적인 재정위기와 금융위기를 불러일으킨다!
미국발 금융위기는 연방준비제도이사회의 초저금리정책으로 인해 만들어진 부동산시장의 거품이 기준금리 인상으로 한순간에 붕괴되면서 발생했다. 유럽의 재정위기는 정부의 금리정책 실패에 따른 경제불황 및 정부부채의 증가로 인한 것이었다. 20년 넘게 경상수지 흑자가 발생해 재정적자 문제를 잠재울 수 있었던 일본도 경상수지가 적자로 반전되거나 엔화가 강세를 보이게 되면 언제든 국채시장이 붕괴되고 재정위기 사태가 발생할 수 있다.

6. 자산시장에서의 돈의 흐름을 변화시키고 투자수익률을 좌우한다!
대부분의 상장기업들이 원자재를 수입하여 제품을 생산하므로 원자재 가격이 큰 폭으로 오르면 생산원가가 상승하면서 기업의 자금 사정이 악화되고 소비자물가 또한 상승한다. 물가 상승으로 인해 가계의 실질소득이 감소하면 국민들의 소비여력이 약화되고 기업의 영업실적 악화와 더 나아가 경제침체로까지 이어질 수 있다. 기업의 경영여건이 악화되면 채권 발행조건과 대출자격에 불리하게 작용하기 때문에 채권 가격이 하락하고, 돈의 흐름이 채권시장에서 원자재시장으로 이동하면서 추가적인 원자재 가격 상승을 불러온다. 그리고 발행한 주식과 채권의 시세가 하락하면서 부동산이나 외환 등 다른 자산시장과 국채시장으로 돈의 흐름이 이동하게 된다.

《지금 당장 금리공부 시작하라》는 금리와 채권에 대한 기초지식은 물론 핵심정보까지 콕콕 집어주면서 금리 변동에 따른 경기 변동, 자산시장 간의 상호관계, 국내외 경제의 흐름을 입체적으로 파악할 수 있도록 분석, 정리한 입문서이다.
저자

윤채현

재무부에서 10여년을 근무하면서 은행정책, 증권정책, 보험정책, 산업금융정책, 물가정책, 외환 투자신탁 제도 개선 등에 관여했다. CJ투자신탁증권에서 투자 분석 및 운용 기획 팀장으로 일했다. 이론과 실전을 두루 경험한 재무통으로, 2008년 초 환율 대세 상승 위험을 경고한 바 있다. 현재 한국시장경제연구소(www.kmeri.com) 소장으로 있다. 저서로는 '랩어카운트시대의 신투자전략'이 있다.

머리말 

이 책을 보는 방법

이 책의 특징 

 

1장 금리 기초지식 다지기

01 왜 금리를 공부해야 하는가? 

  1. 금리란 무엇인가?  

  2. 금리가 왜 중요한 걸까?    

02 금리가 우리의 삶을 결정한다 

  1. 금리의 힘은 어디까지 미칠 수 있을까?  

  2. 금리 변동에 대처하는 우리의 자세

03 다양한 금리의 종류

  1. 단기금리와 장기금리

  2. 기준금리와 시장금리

  3. 예금금리와 대출금리

  4. 회사채금리 

  5. 채권발행 기관의 신용도에 따른 금리

  6. 전환사채금리 

  7. LIBOR금리 

04 표면금리와 시장금리 이해하기

  1. 채권의 가격을 결정하는 표면금리와 시장금리

  2. 변화무쌍하게 변하는 채권 가격을 잡아라    

05 떼려야 뗄 수 없는 금리와 정치권의 커넥션 

  1. 금리는 중요한 경제지표인 동시에 경제정책의 주요수단

  2. 미국 최초의 흑인 대통령은 어떻게 탄생할 수 있었는가? 

  3. 이명박 대통령을 당선시킨 금리의 힘 

06 경제학 교과서 상의 금리결정 이론의 문제점

  1. 경제이론 상에서의 금리에 대한 정의   

  2. 피셔효과의 이론과 실제 

07 호황과 불황에서의 통화량과 금리의 변동 추이 

  1. 경제호황기에 화폐에 대한 수요는 어떻게 변할까? 

  2. 경제불황기에 화폐에 대한 수요는 어떻게 변할까? 

  3. 통화량 증가는 금리 하락과 상승의 동시요인 

 

2장 시장금리는 어떻게 결정되는가?

01 기준금리는 어떻게 결정되는가?

 1. 중앙은행의 존재 이유   

 2. 기준금리 조정의 배경  

02 금리정책과 채권시장의 관계

  1. 기준금리 변동에 따른 채권의 투자수익률 변화 

  2. 금리 인상에도 불구하고 채권 가격이 하락한다면?

 금리정책의 딜레마

03 공개시장을 조작하라

  1. 한국은행의 공개시장조작 그 후 

  2. 소극적인 금리정책, 적극적인 공개시장조작 

04 한국은행도 대출사업을 한다?

  1. 한국은행의 담보물은 특별하다 

  2. 한국은행의 재할인율이 경제에 미치는 영향  

05 지급준비율제도와 그 한계                            

  1. 지급준비율제도란? 

  2. 지급준비율제도의 한계 

 통화량과 시장금리를 잡아라! 

     

3장 통화량은 왜 수시로 늘었다 줄었다 할까?  

 

01 국채 매매와 외국인 투자자금의 유출입

  1. 중앙은행의 국채 사고팔기  

  2. 외국인 투자자금의 밀물과 썰물 

 캐리트레이드 자금 이동과 시장금리의 변화

02 경상수지의 흑자와 적자

  1. 경상수지란?

  2. 경상수지와 시장금리의 관계  

03 은행의 비밀  

  1. 은행만큼 부채가 많은 기업도 없다!

  2. 외국계 은행의 자금 유입과 송금 

04 통화량과 시장금리는 비례한다? 

  1. 통화량이 증가해도 시장금리가 상승하는 이유

 소비자물가를 좌우하는 화폐 유통속도의 중요성

05 통화량 증감과 시장금리의 변동요인   

  1. 통화량 증가의 인과관계를 파악하라 

  2. 통화량 증가요인에 따라 달라지는 시장금리의 등락 속도

 화폐나 다름없는 요구불 예금

    

4장 명목금리와 실질금리 제대로 구분하기

01 실질금리에 주목하라

  1. 작지만 큰 명목금리와 실질금리의 차이 

  2. 무엇이 실질금리를 결정하는가?

02 소비자물가를 날뛰게 하는 범인을 색출하라 

  1. 소비자물가를 움직이는 요소들 

03 기준금리를 인상하면 소비자물가는 어떻게 변할까?

  1. 중앙은행이 기준금리를 조절하는 목적 

  2. 기준금리 인상과 거품의 관계 

04 인플레이션에서의 시장금리

  1. 인플레이션의 원인은 무엇인가? 

05 디플레이션에서의 시장금리

  1. 일본과 미국의 디플레이션

  2. 경기 상황과 소비자물가와의 관계 

 경제성장률과 시장금리의 관계 

    

5장 금리를 알아야 경제와 통한다  

01 정부의 통화정책을 알면 금리의 향방이 보인다

  1. 경제불황기의 금융 및 재정정책    

  2. 경기과열기의 금융 및 재정정책

 재정정책 시행 후의 자산시장의 변화  

02 금리정책이 효력을 발휘하는 데 시간이 걸리는 이유

  1. 금리정책의 걸림돌  

03 미국이 기침을 하면 한국은 독감에 걸린다

  1. 왜 우리는 미국의 금융정책에 관심을 가져야 하는가?

  2. 주의 깊게 지켜봐야 할 미국의 외환정책 

  3. 환율전쟁이 벌어지는 이유 

 FRB가 한국의 금리를 결정한다고?  

04 유럽의 재정위기 vs 미국의 금융위기 

  1. 위기 후의 일본과 유럽, 그리고 미국 

  2. 한국 채권시장에 미치는 영향 

 금리선물과 기술적 지표의 활용 방법

 

6장 자산시장과 시장금리의 관계 파악하기

01 부동산시장과 시장금리의 관계

  1. 시장금리가 부동산시장에 미치는 영향    

  2. 부동산시장이 시장금리를 좌우한다   

 금리가 빈부격차를 만든다!

02 주식시장과 시장금리의 관계

  1. 서로 긴밀한 영향을 주고받는 주식시장과 금리의 관계 

  2. 금리정책과 주식시장에 대한 오해와 진실 가리기  

 자산시장에서는 문어발 투자가 유리하다?  

03 외환시장과 시장금리의 관계 

  1. 환율의 높낮이에 따라 달라지는 시장금리

  2. 국제 투기성 자본의 투자전략

  3. 외화표시로 대출을 받거나 외채를 상환하는 경우 

 금리를 인상하면 환율이 안정된다?

04 원자재시장과 시장금리의 관계

  1. 원자재 가격 상승이 경제에 미치는 일파만파의 효과 

  2. 채권과 원자재의 관계 교통정리 

05 예금상품시장과 시장금리의 관계

  1. 채권의 대체투자상품인 예금상품

  2. 어떤 이에게는 위기, 또 다른 이에게는 기회 

  3. 똑소리 나는 금리 갈아타기 전략 

06 국채 및 회사채시장과 시장금리의 관계 

  1. 시차를 두고 움직이는 국채와 회사채시장 

  2. 국채 발행물량에 따른 국채와 회사채금리의 변동 추이 

07 채권형 수익증권 및 MMF와 시장금리의 관계

  1. 채권형 수익증권이란? 

  2. MMF란?   

08 채권 발행기관의 신용도와 수익률의 상관관계 

  1. 신용도와 금리의 상관관계

  2. 채권 발행기관의 신용도와 경제상황에 따른 금리 차이

 신용평가기관의 신용등급은 얼마나 믿을만한가?

 

7장 도깨비 방망이 금리

01 돈의 흐름을 바꾸는 금리의 힘 

  1. 0.1%의 차이가 가져오는 나비효과 

  2. 금리의 변동폭은 물론 변동시기도 중요하다

02 금리의 힘 제대로 알고 활용하자

  1. 금리의 가공할 영향력  

  2. 시장금리 1%의 변동이 주가지수에 미치는 영향 

 화폐전쟁이 시장금리에 미치는 영향은? 

03 저금리 국가의 채권시장이 건재한 이유 

  1. 채권시장의 거품 

  2. 미국과 일본 채권시장의 거품이 붕괴되지 않는 이유 

  3. 채권시장의 거품이 붕괴되는 환경 

04 경제성장률을 결정하는 시장금리

  1. 낮은 금리수준에서의 경제성장률

  2. 높은 금리수준에서의 경제성장률

 경제성장을 위한 균형금리의 적정수준은?

05 자산시장에서 금리 상도덕이 필요한 이유

  1. 시장에서 균형가격은 존재할까? 

  2. 작은 금리 변동에도 시장의 균형이 무너질 수 있다   

06 인플레이션과 디플레이션의 사이 

  1. 본원통화량과 소비자물가의 관계보다 중요한 것  

  2. 인플레이션을 좌우하는 절대금리의 수준

07 단기금리가 장기금리를 역전하는 까닭

  1. 금리 역전현상은 왜 일어나는가?  

08오늘보다 나은 내일을 보는 가치투자전략

  1. 금리를 통해 짐작해보는 미래가치 

  2. 금리 동향과 자산시장의 수익률    

 

8장 채권 기초지식 다지기 

01 왜 채권을 공부해야 하는가? 

  1. 채권이란 무엇인가? 

 2. 우리는 왜 채권을 주목해야 하는가?

02 왜 채권을 발행하는가?

  1. 대출한도규정과 예금자보호법이 존재하는 이유

  2. 은행 대출보다 채권 발행이 여러모로 유리하다?     

03 다양한 채권의 종류

  1. 원화표시 채권과 외화표시 채권

  2. 국공채 

  3. 회사채   

  4. 금융채 

  5. 특수채

  6. 무보증채권, 보증채권, 담보부채권 

  7. 그밖에 다양한 채권들 

 증권거래소는 있는데 채권거래소는 왜 없을까?

04 채권약정서 들여다보기

  1. 채권약정서란 무엇인가? 

  2. 채권투자자와 채권발행자 모두에게 중요한 중도상환일

05 채권은 최고로 안전한 재테크 수단

  1.안정성과 수익성은 반비례한다는 공식을 깨다!

  2. 채권투자가 안전한 이유 

 채권투자 조심해서 나쁠 건 없다!

06 다양한 자산상품들과 채권의 빅매치  

  1. 채권 vs 은행상품

  2. 채권 vs 주식    

  3. 채권 vs 부동산

  4. 채권 vs 환율연동 금융상품

  5. 국채 vs 회사채 

    

9장 채권시장 정복을 위한 투자전략

01 금리와 관련된 금융상품의 종류

  1. 기준금리와 콜금리, 예금금리와 대출금리

  2. 양도성예금과 정기예금

  3. CMA와 단기예금상품

  4. 정기예금과 채권

02 채권투자로 벼락부자가 되려면?

  1. 채권은 황금알을 낳는 거위   

  2. 채권투자에서 손실을 입는 경우     

03 대출로 가난한 아빠에서 부자아빠 되기 

  1. 가난한 아빠들이 넘쳐나는 세상 

  2. 부자아빠의 성공비결     

04 채권을 사야할 때 주식을 사는 사람들의 머릿속

  1. 채권시장과 주식시장의 관계 

  2. 합리적인 투자전략 들여다보기      

05 수익률을 높이는 국공채 투자전략

  1. 국가신용도를 이용하라

  2. 금리정책을 이용하라

  3. 국가 간의 자금이동을 이용하라

  4. 경제성장률을 이용하라   

06 회사채, 전환사채, 장기채의 투자전략

  1. 회사채 투자전략 

  2. 전환사채 투자전략

  3. 장기채 투자전략 

 극단적인 낙관론과 비관론을 역이용하라 

 07 유동성 함정을 이용한 투자전략 

   1. 유동성 함정에 빠진 일본 

   2. 유동성 함정에서 쉽게 빠져나올 수 있는 브릭스와 한국 

 08 재정위기와 금융위기에서 기회를 잡아라 

   1. 위기도 함께 겪는 지구촌 경제

   2. 악재는 호재고 위기는 기회다 

 09 부실채권은 떡잎부터 알아보자 

   1. 경제위기의 발단이 되는 부실채권 

   2. 부실채권의 발생 조짐은 어떻게 미리 읽을 수 있나 

  

<부록> 채권 관련 용어사전

 

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